Comisiones y tipos de interés en préstamos personales

Comisiones en los préstamos personales.


Otra de las condiciones que está cambiando en los préstamos al consumo está relacionada con las comisiones. La tendencia general que siguen las entidades es reducir las comisiones por estudio, apertura, cancelación parcial... Esta práctica es más habitual en las entidades que operan por Internet, cuyos gastos son mucho menores. Por ejemplo, Oficina Directa Banco Pastor no aplica comisión de apertura en su Préstamo Personal a Interés Variable. Inversis Banco sólo cobra un 0,25% de comisión de apertura y no aplica comisión por cancelación parcial. Al margen de estas ofertas rompedoras, la media del mercado suele cobrar una comisión de apertura y cancelación del 1,5%. En otros casos, sin embargo, la comisión de apertura puede alcanzar el 2% y la de cancelación anticipada el 3%, lo que resta bastante atractivo al producto. Buscar préstamos con las comisiones más bajas es, por tanto, uno de los consejos que debe tener en cuenta el cliente antes de contratar un préstamo. Cuanto más elevadas sean las tarifas, la carga financiera a la que habrá que hacer frente será mayor.

Tipos de interés en préstamos personales. 

Más importante es, todavía, la dinámica que están siguiendo bancos y cajas en cuanto a tipos de interés. En los últimos meses, entidades como Caja Laboral, Uno-e o Banco Cetelem han lanzado nuevos préstamos personales con intereses del 4,95, 5,39 y del 6% TAE, respectivamente, muy similares, por tanto, a los que ofrecen las hipotecas a interés fijo. La clave de estas ofertas agresivas suele estar en varios factores. En algunos casos, como en el Crédito Ilusión de Caja Laboral, el 4,95% TAE sólo se ofrece a clientes muy vinculados con el banco. En este sentido, Juan Manuel Sinde Oyarzabal, subdirector general de Caja Laboral, asegura que su intención es ofrecer las mejores condiciones a sus mejores clientes, es decir, a los que se vinculan y son fieles a la entidad. "En general, aplicamos a este crédito al consumo la misma filosofía que a otros productos de otros segmentos: las mejores condiciones son para quienes domicilian su nómina, recibos, contratan seguros...", añade Sinde Oyarzabal. En Openbank, también ofrecen mejores condiciones a los clientes que domicilian la nómina, a los que aplican un interés del 6,75%), frente al 7,75% que pagarán quienes no domicilien su nómina.

Otra clave, por ejemplo de Uno-e o Banco Cetelem, está en la contratación 'on-line'. Salvador Maldonado opina que "en términos generales, a través de este canal las condiciones de los préstamos suelen ser más ventajosas".

No obstante, al margen de estas ofertas puntuales y agresivas, el cliente debe tener cuidado. Este tipo dista bastante del tipo medio del mercado, que se sitúa entre el 7,5 y el 8,5%. Además, se promocionan ofertas con tipos cercanos al 13%, por lo que conviene analizar detenidamente este factor antes de contratar el producto.

Otra advertencia importante es la de tener cuidado con los préstamos a tipo cero. Algunas entidades, como Caja Madrid, cuentan con créditos como éste que, sin embargo, aplican elevadas comisiones de apertura, cancelación parcial o total. Por lo tanto, no hay que creerse que este tipo de préstamos son gratuitos. Al final, los gastos asociados al producto que paga el cliente están en la media del interés tipo del mercado.

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